El ciclo de vida de la inversión e Independencia financiera

A lo largo de un "ciclo de vida de inversión", hay dos etapas principales:

1) La etapa de "acumulación" (años laborales)

2) La etapa de "gasto" o no generación de rentas (jubilación)

El ahorrador/inversor típico probablemente querrá generar y ahorrar la mayor cantidad de riqueza posible durante la etapa de acumulación. ¿Por qué?

Porque, a lo largo del ciclo de vida moderno, ocurrirán eventos de gasto inesperados (y esperados). Es lo que en TradingPRO llamamos "choques de gasto".

Estos eventos y gastos asociados pueden incluir:

-- Pérdida de empleo o reducción de horas debido a: recesión, despidos, cierre de empresas, discriminación por edad, raza o género, desplazamiento por inteligencia artificial, etc.

-- Inseguridad laboral, cambios de empleo y recortes salariales (el trabajador promedio moderno tiene más de 12 empleos durante su carrera).

-- Fracaso empresarial.

-- Gastos de reubicación de vivienda/complicaciones de alojamiento.

-- Problemas de salud, enfermedades, accidentes y discapacidades.

-- Cuidado de ancianos, familiares o amigos convalecientes; gastos de cuidado de mascotas.

-- Gastos de vivienda/refugio y vehículos (seguros, mantenimiento, cuotas de asociaciones de propietarios, alquileres, hipotecas, pagos iniciales, etc.).

-- Costos de divorcio y reubicación, pensión alimenticia y pagos de manutención de hijos.

-- Gastos educativos (educación primaria, secundaria y universitaria).

-- Aumento general de los precios de bienes y servicios con el tiempo (inflación y "reduflación" de productos).

-- Pérdidas por apuestas o multas.

-- Impuestos y tarifas.

-- Pagos de deudas (tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, etc.).

Estos eventos pueden desviar dinero de las contribuciones a nuestros patrimonios privados, que son críticas para la acumulación de riqueza. Además, pueden requerir retiros anticipados (retiros por dificultades económicas) de estas cuentas, lo que tiene un impacto dual que socava el objetivo esencial de nuestro patrimonio privado.

Reciente estudios confirman que sólo el 15% de los ciudadanos de EEUU elegibles para la jubilación tienen "suficientes" o "excesivos" ahorros/inversiones acumulados para vivir en "independencia financiera". Para muchos, el Seguro Social (pensión) es la única fuente de ingresos fuera del empleo. Obviamente, estos eventos de gasto han contribuido al 85% que no logre alcanzar la independencia financiera.

¿Por qué el 85% de estos ciudadanos no tienen suficientes ahorros o inversiones para la jubilación?

-- Han invertido de manera mínima o no han invertido en absoluto.

-- Comenzaron a invertir demasiado tarde.

-- Invirtieron en carteras mediocres.

-- Retiraron fondos acumulados de jubilación de manera anticipada.

¿En cuál etapa te encuentras? ¿En la de acumulación o retiro?

Si estas en la primera, ¿Cómo hace un inversor para generar la máxima acumulación de riqueza a través de los mercados financieros?

Pues la respuesta es creando porfolios diversificados en función del perfil de cada inversor y con horizontes de largo plazo. Precisamente esto es lo que enseñamos en nuestros talleres de formación: MEMBRESÍA. Te invitamos a conocerlos.

Invertir en acciones puede no es tan arriesgado como nos han hecho creer.

La noción de riesgo, en lo que respecta a la inversión en el mercado de valores, evoca imágenes de la crisis bursátil de 1929, la experiencia de la Gran Depresión y la pérdida catastrófica de la riqueza de una persona puntual. Sin embargo, al observar datos históricos, la inversión en renta variable a largo plazo o en carteras diversificadas con activos reales o bonos son todo menos catastróficas. Esta es la verdad que las autoridades centrales y la industria financiera quieren esconder.

El mejor consejo que os puedo dar es que empecéis a invertir conscientemente cuanto antes. Si necesitáis consejo o ayuda, no dudéis en contactar con nosotros: Contáctanos.